房贷利息抵扣个税倒计时,到底能省多少钱?(内附详细解读)

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(濠滨房产讯 JJ)近日,新一轮个税专项附加扣除政策出炉,一时间引起一片哗然!其中关于首套房贷利息扣除1000元/月,让很多人甚至房产媒体,都误以为一个月可以直接从工资里扣除1000元。事实上,对于一个月一万块收入的人来说,房贷部分也就能省下30元!一般情况下,按照贷款30年计算,总共能省下10800元。关于个税中的扣除问题,下文将进行最简单直白地解析。


个税专项附加扣除政策曝光


10月20日当天起,财政部、国家税务总局会同有关部门起草的《个人所得税专项附加扣除暂行办法(征求意见稿)》在两部门官网开始为期两周的向全社会公开征求意见。暂行办法向社会公开征求意见后将依法于2019年1月1日起实施。



根据新修订的个税法,今后计算个税应纳税所得额,在5000元基本减除费用扣除和“三险一金”等专项扣除外,还可享受子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息或住房租金,以及赡养老人等专项附加扣除。


首先,总体一张图了解个税专项附加扣除政策

九图助你详细了解个税新规



 

正确解读个税!走出盲区


1.房贷每月能省多少?


就举例说明:例如,月工资是10000元,公积金加各类保险是2000元,最新的个税起征点是5000元,那么你的计税收入是10000-2000-5000=3000,3000元以下这个档税率是3%,你当月交税是3000*3%=90元。


那么,现在房贷利息抵扣1000元/月以后,10000-2000-1000(房贷利息)-5000=2000。计税收入2000元,交税即是2000*0.03=60元。90-60=30。


个税实施后,每个月将能省下30元。


当然,这次除了房贷利息,把子女教育,赡养父母等也纳入了个税抵扣项,对较高收入,尤其是月收入一万以上的人群来说还是有较大的减免,相反对于收入相对不高的人群来说,影响不大。


2.不同物业性质的房子,每个月扣除的费用是否相同?


不论首套房贷利率、物业性质(也就是说不论是公寓还是住在或者是别墅),全部按照统一标准,也就是1000元扣除。


3.不同区域租房扣税有差别吗?


在直辖市、省会城市、计划单列市以及国务院确定的其他城市,扣除标准为每年14400元(每月1200元)


在其他城市租房,市辖区户籍人口超过100万的,扣除标准为12000元(每月1000元)


在其他城市租房,市辖区户籍人口不超过100万(含)的,扣除标准为每年9600元(每月800元)


4.夫妻分居两地如何扣税?


对于夫妻租房的情况,夫妻在同一地租房,只能由一方扣除租金支出。而夫妻在不同城市工作,且各自在主要城市都没有住房的,可以分别扣除租金支出。


5.房贷和房租同时缴纳时,如何扣税?


纳税人及其配偶不得同时分别享受住房贷款利息专项附加扣除和住房租金专项附加扣除。这意味着,房贷利息和房租只能扣除一项


6.二套房、三套房能够享受吗?


只针对首套房贷,第二套及以上的房贷,不涉及。


7.哪种人群省得最多?


生活在大城市的30-45岁的中年独生子女


假设,你现在35岁左右,独生子女,有2孩,父母退休,首套房仍在按揭,自己再继续教育。


5000(基本)+2000(孩子教育)+2000(第二个孩子教育)+1000(房子)+400(继续教育)=10400(元)


那么,假设甲先生月收入是15000元,按照新税法,扣除了上述内容后,他需要承担的个税只有250元。而如果没有扣除,他每月个税将达到790元。


当然,按照这种算法,由于可以扣除的项目集中在了他身上,所以他太太可以被扣除的内容就不多了,只有个人继续教育和赡养父母(女方的)的抵扣了。如果女方也是独生子女,则至少可以税前扣除2000元,少缴个税200元左右。


这样,这个家庭每月就可以减税750元,每年就是9000元。


预见未来部分领域走向


1.鼓励住房消费


在住房贷款利息扣除上,也是相当宽松的。只要是首套房,不管是普通住宅还是非普通住宅,在还贷期间都可以享受每月1000元的扣除。


这不仅鼓励刚需购房,还鼓励你贷款,而且贷款时间越长享受扣除越多。


或有人会说:1000元的税前扣除,折合每个月最多100元的减税力度,相对于房贷利息太少了。但你要知道,你的贷款利息基本上不会有太大变化,但扣除额是按照通胀不断上升的,20年之后,就会出现显著效果。


2.租赁同权


办法里说“夫妻双方主要工作城市相同的,只能由一方扣除住房租金支出。夫妻双方主要工作城市不相同的,且各自在其主要工作城市都没有住房的,可以分别扣除住房租金支出”,这是否意味着,如果夫妻两地分居,都租了房子,则每个人都可以扣除1000元。


3.鼓励生育


从文件里“纳税人的子女接受学前教育和学历教育的相关支出,按照每个子女每年12000元(每月1000元)的标准定额扣除”的表述看,并没有限制享受扣除子女的上限为2个或者2次生育的子女总数。


由此可见,它预留了一个空间,这就是未来彻底取消计划生育。另外,即便没有取消计划生育,按照这个文件,超生子女也是可以享受扣除的。如果是这样,则租房扣除的空间还超过了买房。总体上,租房买房至少是平等的,反映了租购同权的理念。


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