新版征信流出!办房贷千万不要写配偶名字,一下损失上百万!

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近期,新版征信即将上线,夫妻双方征信都将有所体现,众多网友纷纷求助,是否需要离婚以便获得二套房购买资格,还来得及吗?目前,新版征信的样本流出,我们一起来看看究竟对买房人有什么影响?


共同借款人上征信



提问1、共同借款人,均体现负债,如何才能最低成本投资房产?


原:夫妻双方共同还款,男方主贷,女方征信不体现负债。


现:作为共同借款人,二方征信均体现负债。


影响:今后夫妻双方买的房子,离婚后,非主贷人再次买房属于有房有贷,离婚无法获得低首付买房了。


对策:不让配偶做共同借款人就可以了。在之前的贷款要求中,银行对主贷人的配偶,并不是因为配偶提供收入才作为共同借款人,而是强制作为共同借款人。那么现在只要不强制共借,也不提供收入,那么贷款时配偶信息就无需上报央行征信系统。


提问2、有人问房子三五年前买的,贷款一直在还,作为共同还款人的一方即使离婚,征信报告如果倒追不还是有贷款记录嘛?!


对策:征信是既往不咎的。有人说如果你是前几年买的房子,当时是以参贷人身份参与。现在要不要急着赶五月份之前再买一套房,以免二套资格过期?


大概率不用担心。因为新版征信的运作概率,很可能是“新信息新记录,旧信息不触动”。


这件事也教育了我们一点,房产证上只写一个人的名字,贷款人也只写一个人的名字,如果你的流水不够,就去解决流水,那你后期就没有房产证去名字的麻烦,也不会浪费一个人的贷款资格!!


切记!!!!

房产证上只写一个人的名字,贷款人只写一个人的名字

房产证上只写一个人的名字,贷款人只写一个人的名字

房产证上只写一个人的名字,贷款人只写一个人的名字


所以,什么结婚加名字这件事,是不会发生在地产老手身上的!!




如何正确做好真被首套房的流水?



转入的流水要有留存时间。一般情况下,银行查流水时,都要求流水有一定的留存时间,因为马上转入马上转出,银行会直接认为你是人为操作或负债过多,固然不承认该流水。这个留存时间最少为3-5个工作日,一般留存一星期为适宜。


月底账户余额是月供1-2倍。一份好的流水,到月底(即每月30号)的余额存量最少是月供的1-2倍。毕竟,银行借款给你,当然希望你每个月有那么多钱去偿还。而每月底月底的流水是最好证实你有该能力的证据。


无规律多存少取,存入1万取5000,如果没用完的钱可重新存入银行,这块主要是想证明该存进的流水是真实有效,而不是人为操作的。


流水账单的最后一笔金额能覆盖6个月以上的月供。最后一笔金额是月供的6倍,主要是增加银行对你的信心。毕竟工薪阶层,有失业的可能性或者其他意外需要花钱。而你账户上有6个月以上的月供,也就能大大打消银行对你的顾虑。


一般来说,办理贷款需要提交6个月的个人银行流水作为参考,流水能直观地看到一个人的收入和消费,从而可以让金融机构计算出个人的收入和支出,证明还款能力。通过现有的数据来判定能借出最高的贷款金额,并且还多少才不影响一个人或者一个家庭的正常生活。




新版征信还有哪些信息会被公布呢?


现在就给大家看看新版征信的样本,建议转发和收藏:




信息概要:信息概要与老版征信相比,增加了很多信息


①个人信用报告”数字解读”:

468:这个分值简单的说就是和大家的芝麻信用分一样,大家就懂了,央行根据历史沉淀数据多个维度给信息主体打出的一个信用分,>10%:该数据相对位置在10%左右,就是比其他10%的人高。


②信贷交易信息提示:

这个跟旧版征信相差不多,账户信息概要,有多少账户,分别是什么(数字不用去考究,样版,和下面的详情核对不上)。


③信贷交易违约信息概要:这里增加了违约信息的概要,尤其被追偿信息的增加能直观看出客户违约后的情况。




被追偿信息汇总:


资产处置业务:有贷款走到了资产处置地步,比如违约后拍卖房产、车辆以及公司设备等都属于资产处置。

垫款业务:我们通常说的担保人代偿逾期(透支)信息汇总:这里不知道是不是因为是样版的原因,信息和下面的账户信息对不上,这里只是逾期汇总,告诉你信息主体有逾期(准贷记卡是透支)。


④信贷交易授信及负债信息概要(这里和旧版没有很大区别,只是分的更细)  




为个人其他相关还款责任:如共同还款责任,连带清偿责任。


共同还款责任:比如夫妻二人贷款买房,这就属于共同还款人。或者学生和监护人一起申请助学贷款,两者也就是共同还款人的关系。和贷款中的担保人有点区别,付的责任更大一些。


那么共同还款人的法律责任有哪些呢?还款人要是没有能力还款,或者银行认为还款人无法按时足额还款,那么银行有权利要求共同还款人承担还款的责任,要是还款人不履行这一职责,银行或者贷款机构有责任向法院起诉共同还款人。总之,还款人承担不了还款责任时,共同还款人必须承担。共同还款人指的是共同借款,一般是直系亲属、亲戚朋友之类的。


连带清偿责任:指数人债务者承担共同清偿债务的法律责任,也就说数人负同一债务,债权人有权要求任何一个债务人还钱。


为企业其他相关还款责任:比如信息主体是股东或法人,为企业贷款做担保或共同偿还。


⑤非信贷交易信息概要:和贷款信用卡无关的交易信息


公共信息概要:这块旧版征信也会有,新版分的更细




电信业务:宽带、手机、电话之类的费用,如果金额过大,而且是先使用后付费的业务类型,后面可以看到详细的。


自来水业务:水费,可能也会显示电费(电费业务),只是分不清这里会不会显示客户名下企业的水电费欠费记录,如果显示,客户欠费金额可以看出点客户的经营情况(参考)。


也就是如果你欠水费话费也会直接影响你的征信






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