勒紧裤腰带?!这7种房贷还款方式 ,让南通的房奴少奋斗10年!

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因为疫情的原因,很多企业和个人的收入受到了影响,柴、米、油、盐和月供的压力,成为很多人压在心里的石头。随着全国各地疫情的捷报传来,大多数企业陆续开启复工,个人的生活也慢慢步入正轨。很多朋友在问,因为疫情期间没有上班,我的房贷、车贷、信用卡和各种消费贷款怎么办?疫情期间,不还款可以吗?

 

NO!欠债还钱,天经地义,借款肯定要还,不还款是不对滴!不过,还是有些雪中送炭的好消息要跟大家分享。

 

虽然房贷苦,但如何办理房贷却大有讲究,掌握了房贷技巧,往往可以四两拨千斤,让你少奋斗10年。以下几种不同的还贷方式供大家借鉴和学习


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1、等额本金还款法适合收入高人群   

等额本金还款,借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。这种还款方式是将本金分摊到每个月中,同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息


这种还款方式在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少,随着时间推移,还款负担便会逐渐减轻,但由于利息是递减的,开始几年的月供金额要比等额本息高,压力会很大,所以这种还款方式对于收入高且还款压力不大的人群比较合适。


2、等额本息还款法适合收入稳定人群

等额本息是指,把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中


作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。对于收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭可以选择这种方式。


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3、转按揭

转按揭是指由新贷款银行帮助客户找担保公司,还清原贷款银行的钱,然后重新在新贷款行办理贷款


如果你目前所在的银行不能给你房贷利率优惠,可以考虑房贷跳槽,寻找最实惠的银行。在竞争激烈的时候,一些银行还是相当乐意为你效劳的。


4、按月调息

如果目前是降息趋势,市民以前若选择的是房贷固定利率,那就赶紧转为浮动利率才划算。不过,“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金。


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5、双周供省利息

双周供缩短了还款周期,比原来按月还款的还款频率高一些,由此产生的便是贷款的本金减少得更快,也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息,将远远小于按月还款时归还的贷款利息,本金减少速度加快


因此,还款的周期被缩短,同时也节省了借款人的总支出。对于工作和收入稳定的人,选择双周供还是很合适的。


6、提前还贷缩短期限


提前还贷之前要算好账,因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如,还贷年限已经超过一半,月还款额中本金大于利息,那么提前还款的意义就不大。


此外,部分提前还贷后,剩下的贷款市民应选择缩短贷款期限,而不是减少每月还款额。


因为,银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的,因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出


假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次,省息的效果就更明显了。而且,在降息过程中往往短期贷款利率下降的幅度更大


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7、公积金转账还贷

在申请购房组合贷款时,一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限,在享受低利率好处的同时,最大程度地降低每月公积金的还款额;


最大程度地缩短商业贷款年限,在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。


这样,月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。


公积金账户在抵充公积金月供后,余额就能抵充商业性贷款,这样节省的利息就很可观。


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另外,根据202012月份银保监会,以及央行颁布的政策,针对部分群体,可以灵活调整住房按揭、信用卡还款,合理延后还款期限


延期结束后,你将在当月归还之前累积的本息欠款


假如您每个月的月供是3000元,您申请了3月、4月这两个月延期,那么5月开始正常还贷。5月份的还款日则需还清延期的所有贷款。原本5月应还3000,到时则需还9000以及延期时间段本金产生的利息,简单的说,就是比9000还要多一些。

 

因此建议大家保证卡里的余额充足,尽量不要延期,不然正常还款月的还款压力会增大。因为大多银行都需要先提交申请,银行审核通过后才能延期,如果已经知道自己会延期还款的,建议提前申请。否则将对您的征信产生逾期影响。 




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编辑:小金钱

责编:JJ

主编:芷儿



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